Le mot  » banque  » évoque probablement des images de tradition et de vieux bâtiments remplis de gens aux costumes ennuyeux. Pendant longtemps, les banques ont été des bastions de la pensée conservatrice et du peu d’innovation. Aujourd’hui, la banque mobile N26 apporte de nouvelles idées dans le monde de la banque au quotidien.

N26 est une banque qui se connecte directement à un smartphone. Il offre un grand nombre des services les plus courants dont les gens ont besoin et fait partie d’une poignée de nouveaux fournisseurs de services financiers comme Robinhood (qui devrait bientôt entrer au Royaume-Uni) et Revolut.

Contrairement à RobinHood et Revolut, N26 est une banque allemande entièrement agréée qui peut être utilisée par n’importe qui au Royaume-Uni. L’entreprise existe depuis cinq ans. Au cours de cette période, N26 a attiré plus de deux millions de clients, répartis dans 26 pays. Elle a son siège à Berlin.

L’une des raisons pour lesquelles des banques comme N26 sont potentiellement attrayantes est le faible coût de leurs activités. N26 ne dispose pas d’un réseau massif de succursales bancaires et d’employés à soutenir, ce qui lui permet de maintenir sa structure de coûts à un bas niveau.

N26 semble également avoir commencé avec l’idée d’une plate-forme numérique entièrement intégrée, et cela pourrait être une meilleure solution pour les jeunes clients qui comprennent à quel point les smartphones facilitent leur vie.

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Qu’est-ce que le N26 ?

Bref, N26 est une banque conçue pour être 100% numérique. Ils n’ont pas de succursales bancaires et n’offrent pas les mêmes options qu’une banque comme Barclays. Si un client N26 veut retirer son argent de la banque, il doit se rendre à un guichet automatique.

Mis à part l’absence totale de papier, l’absence de lieux physiques, de services limités et l’absence de presque toutes les interactions humaines, N26 est la même que n’importe quelle autre banque. Ils offrent des frais peu élevés en raison de leur structure d’entreprise et élargissent sans cesse les services qu’ils offrent.

Voici une liste des fonctionnalités que N26 intègre dans son application, et qui sont incluses dans tous ses comptes :

  • Effectuez des transferts d’argent en toute simplicité. Envoyer, recevoir et demander de l’argent.
  • N26 s’est associé à TransferWise pour les paiements internationaux. N26 dit qu’il supporte les transferts internationaux en 19 devises étrangères directement à partir de son application. L’entreprise affirme également que ses services de transfert international sont six fois moins chers que ceux des banques ordinaires.
  • Les comptes N26 prennent en charge Google Pay, qui vous permettra d’effectuer des paiements dans les magasins, ainsi que d’utiliser Google Pay pour vos achats en ligne.
  • L’application N26 vous permet de définir et de modifier les limites de dépenses et de retraits quotidiens, de verrouiller ou de déverrouiller votre carte, d’activer et de désactiver les paiements en ligne ou à l’étranger ainsi que de réinitialiser votre NIP.
  • L’une des caractéristiques les plus pratiques de l’application N26 est les statistiques de dépenses qu’elle génère. Vous pouvez faire en sorte que l’application catégorise et décompose automatiquement vos achats en groupes.
  • Spaces est une façon soignée que N26 vous permet de cacher de l’argent pour un objectif que vous avez. Si vous avez besoin de remettre un peu d’argent supplémentaire pour un mélange de vacances ou un gros acompte, les places sont tout à fait logiques.
  • N26 vous fournira un numéro de compte et un code de tri pour le Royaume-Uni. Vous pouvez mettre en place des domiciliations et recevoir et effectuer des paiements de la même manière que n’importe quel compte bancaire ordinaire.
  • MoneyBeam vous permettra d’envoyer de l’argent liquide à d’autres utilisateurs N26 instantanément, ou dans les deux jours s’ils n’utilisent pas N26.

N26 Compte

En quoi N26 est-il différent d’une banque traditionnelle ?

Les fondateurs de N26 voulaient créer une plateforme bancaire simple à utiliser et peu coûteuse pour ses clients. La plupart des grandes banques génèrent des revenus importants à partir des frais bancaires de détail, comme les pénalités de découvert pour les frais qui excèdent les fonds disponibles. Ces frais constituent un élément central de leur modèle d’affaires.

N26 se concentre sur la prestation de services bancaires d’usage courant, et non sur une gamme complète de services bancaires qui comprend l’assurance, les prêts importants ou les marges de crédit non garanties. Une banque comme RBS peut offrir à ses clients de nombreux produits, comme une hypothèque, un prêt auto, une carte de crédit et divers produits d’assurance. Parfois, le regroupement de tous les produits permet de réduire le coût global.

L’inconvénient est le coût pour les clients qui ont besoin de services simples comme le dépôt, l’accès au guichet automatique et une carte de débit pour couvrir leurs dépenses quotidiennes. N26 s’adresse aux jeunes gens qui connaissent bien la technologie et qui ont des besoins modestes en matière de services financiers.

Ok, alors comment utiliser le N26 ?

Il devrait être clair que N26 est conçu pour être ridiculement simple. Si vous êtes citoyen ou résident du Royaume-Uni, vous pouvez ouvrir un compte chez N26 en utilisant leur application, ou démarrer le processus à partir d’un navigateur Web sur un ordinateur.

Les clients britanniques peuvent ouvrir un compte chez N26 en 3 étapes faciles :

  • Remplissez le formulaire d’inscription en ligne
  • Vérifiez votre identifiant
  • Connectez un smartphone à votre nouveau compte N26

Une fois que vous aurez complété avec succès les étapes ci-dessus, un compte N26 de votre choix sera ouvert. Ils vous enverront également une carte MasterCard pour que vous puissiez accéder à vos fonds.

Ouverture d'un compte N26

Comment ouvrir un compte N26

L’ouverture d’un compte chez N26 est plus ou moins la même chose que pour n’importe quelle banque, mais tout le processus se fait en ligne. Voici une ventilation de ce que vous aurez à faire.

Première étape : Donnez à N26 vos informations personnelles

Le formulaire d’inscription N26 couvre toutes les données personnelles normales dont toute banque légalement enregistrée aurait besoin. Vous devrez leur fournir votre nom de domaine en :

  • Prénom
  • Nom de famille
  • Adresse électronique
  • Adresse physique
  • Date de naissance
  • Mot de passe
  • Numéro de téléphone
  • Tous les codes promotionnels que vous avez peut-être trouvés

Après toutes les bases, N26 vous demandera des informations sur la lutte contre le blanchiment d’argent (AML) comme votre :

  • Sexe
  • Ville de naissance
  • Nationalité
  • Titre du poste et secteur d’activité
  • Résidence fiscale (pays où sont imposés les impôts)
  • Numéro d’identification fiscale (selon le cas)

Une fois que ces informations sont dans leur système, vous pouvez accepter leurs termes et conditions, et choisir tout autre programme ou paramètre de confidentialité qu’ils mettent sur votre écran. Ensuite, vous devez confirmer votre email, et choisir l’un des deux plans N26 qui sont actuellement disponibles au Royaume-Uni pour le moment (ils prévoient d’étendre leurs services bientôt).

N26 Plans

  • N26 Offre toutes les fonctionnalités de base, plus des retraits d’espèces gratuits ici au Royaume-Uni, et des paiements gratuits dans le monde entier. Il n’y a pas de frais pour ce plan.
  • N26 Métal -Vous bénéficiez de tout ce que le plan N26 fait, des retraits d’espèces gratuits dans le monde entier, d’une assurance voyage et d’une protection d’achat, ainsi que d’un service clientèle dédié et d’un accès aux clés du salon. Il vous coûtera 14,90 £ par mois.

Deuxième étape : Vérification

Pour vérifier votre compte, au Royaume-Uni, vous devrez télécharger un selfie et une pièce d’identité avec photo, ce qui peut être fait dans l’application.

Troisième étape : Couplez votre Smartphone

Une fois tout cela fait, vous devrez coupler votre smartphone au compte que vous venez de créer. Si vous n’avez pas encore téléchargé l’application N26, vous devrez le faire. Ensuite, vous serez guidé à travers le processus de jumelage par l’application.

Il est important de vous assurer que le numéro de téléphone que vous avez entré à la première étape est correct, car vous obtiendrez un code de vérification à quatre chiffres. Vous pouvez changer votre numéro plus tard, mais s’il a été entré incorrectement, vous serez bloqué à cette étape.

Une fois vérifié, vous avez presque terminé. Attendez que votre nouvelle MasterCard vous soit livrée, et vous êtes en route pour utiliser votre nouveau compte N26.

N26 Application mobile

N26 Frais et limites

Le compte de base N26 est gratuit et comprend des retraits gratuits au guichet automatique en euros et des paiements gratuits dans n’importe quelle devise. Le compte N26 Black coûtera 9,90 € par mois et comprend en outre des retraits gratuits dans le monde entier et un forfait d’assurance Allianz.

  • Retraits d’espèces gratuits pour les clients du Royaume-Uni jusqu’à 2 500 £ par jour
  • Les retraits d’espèces à l’étranger sont facturés à 1,7%.
  • La limite journalière pour les paiements en ligne / en magasin est de £5000
  • Limi mensuel sur les paiements par carte est de £20,000

N26 Honoraires

N26 Régimes d’adhésion

0,00 € /mois Plan

  • Retraits gratuits aux distributeurs automatiques de billets en euros
  • Paiements gratuits dans n’importe quelle devise
  • Retraits gratuits dans le monde entier Non inclus
  • Forfait d’assurance Allianz Non inclus

€9.90 /Plan mensuel

  • Retraits gratuits aux distributeurs automatiques de billets en euros
  • Paiements gratuits dans n’importe quelle devise
  • Retraits gratuits dans le monde entier
  • Forfait d’assurance Allianz

N26 est une nouvelle façon d’effectuer des opérations bancaires

Il y a beaucoup de gens qui ne font peut-être pas entièrement confiance à une banque qui existe surtout sur Internet. N26 a des bureaux à Berlin, New York et Barcelone, mais elle n’offre à ses clients aucun type de guichet automatique de marque ou de succursale.

Une banque qui n’a pas de présence physique peut être un désengagement pour certains, mais elle offre d’excellents services à peu de frais pour ses clients. De toute évidence, le N26 sera un bon choix pour les jeunes et moins attrayant pour les générations plus âgées qui digèrent encore l’idée de la facturation sans papier.

Pour qui N26 travaillerait-il ?

Il y a deux façons d’utiliser une structure bancaire mobile comme N26.

Tout d’abord, il pourrait être utilisé par les jeunes qui débutent dans le monde de la finance et qui n’ont pas beaucoup d’atouts. Si vous n’avez pas d’hypothèque ou d’autres dettes importantes, un compte chez N26 vous offre des caractéristiques pratiques avec un risque quasi nul.

Les frais que N26 facture sont presque inexistants pour les personnes qui prévoient d’utiliser la banque exclusivement au Royaume-Uni. Même lorsque l’argent est retiré à l’étranger, N26 ne facture que 1,7% sur la transaction. Le gros avantage, c’est l’absence de frais et de pratiques prédatrices, ainsi que les statistiques intégrées qui peuvent rendre la planification financière beaucoup plus facile.

La deuxième façon d’utiliser les services de N26 est comme un complément à un compte bancaire traditionnel. Si vous avez besoin d’un moyen de suivre vos dépenses personnelles, ou si vous êtes fatigué de tous les frais associés à l’utilisation des grandes banques, N26 est un véritable concurrent pour votre entreprise.

N26 est entièrement intégré au système financier du Royaume-Uni, donc la création d’un paiement mensuel automatique de votre compte bancaire principal à votre compte N26 serait un jeu d’enfant.

En plus de supprimer toute possibilité de frais sur l’activité domestique au Royaume-Uni, vous seriez également de protéger votre compte bancaire principal contre le vol d’identité. N26 a conçu sa plate-forme de manière à ce qu’elle soit parfaitement adaptée aux transactions en ligne, qui peuvent être sujettes à des risques de fraude.

Qui n’aimerait pas la N26 ?

Il devrait être assez clair maintenant que les non-techniciens devraient se tenir à l’écart d’une plate-forme comme la N26. La banque s’appuie sur les dernières technologies grand public pour réduire les coûts, ce qui est une bénédiction pour les personnes qui vivent avec un smartphone attaché à leur corps. Cependant, si vous n’êtes pas à l’aise avec une application qui gère votre vie financière, N26 ne vous convient pas.

N26 offre également une suite de fonctionnalités couramment utilisées, mais n’offre pas la profondeur des services financiers que les grands groupes bancaires comme Barclays auraient à leur disposition. Elle s’est associée à TransferWise afin d’élargir sa portée, mais ces services dépendent de la capacité de son partenaire à rester en affaires.

Les particuliers fortunés n’utiliseraient probablement N26 que pour prévenir les problèmes majeurs liés à leur implication dans l’économie numérique, car les services de N26 ne sont pas assez profonds pour répondre à leurs besoins. Il en va de même pour les entreprises qui ont besoin d’une banque offrant une large gamme de services financiers ésotériques et qui ne veulent pas jouer à  » combler les lacunes  » avec une nouvelle idée bancaire qui s’adresse clairement aux consommateurs.

Comment le N26 se compare-t-il à des plates-formes similaires ?

Comme le souligne N26 sur sa promo britannique, c’est la seule banque mobile qui possède une licence bancaire complète. Revolut offre aussi plusieurs des mêmes services que N26. L’année dernière, elle a obtenu une licence bancaire spécialisée en Lituanie, ce qui la place dans une catégorie similaire. Outre N26 et Revolut, il existe quelques autres plates-formes mobiles qui offrent des fonctionnalités similaires, avec différents niveaux de sécurité pour les déposants.

Faut-il faire confiance à une banque mobile ?

Au fur et à mesure que les services bancaires mobiles deviendront de plus en plus populaires, on se demandera probablement s’il est sécuritaire ou non de confier votre argent à de nouvelles banques aux idées radicales. Étant donné que N26 et Revolut sont tous deux agréés dans l’UE, ils devraient offrir une protection des dépôts similaire à celle de toute autre banque.

Bien sûr, le pays où la banque est enregistrée devrait fournir des garanties de dépôt en cas de problème avec la banque, ce qui pourrait être un obstacle pour certaines personnes au Royaume-Uni. Récupérer vos fonds d’une entreprise qui opère avec une licence bancaire spéciale lituanienne n’est peut-être pas un processus simple.

La question se pose également de savoir si Revolut serait ou non de qualité pour la protection des dépôts lituaniens à l’heure actuelle. En tant que banque allemande agréée, les déposants de N26 devraient être couverts par le régime d’assurance-dépôts de 100 000 € qui s’applique à tous les comptes de détail dans les banques allemandes.

Dans l’ensemble, N26 et Revolut offrent à leurs clients une variété de services à des coûts très bas. Il y a quelques différences entre les deux, et si vous essayez de décider lequel utiliser, voici quelques points à considérer.

N26 vs Revolut

N26 est bien plus une banque ordinaire qu’une Revolut. Bien que les deux entreprises soient techniquement des banques européennes enregistrées, Revolut n’est pas réglementée par la Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni. N26 a été mis en place pour être une solution mobile simple pour les personnes qui ne veulent pas traiter avec les grandes banques, et Revolut ressemble beaucoup plus à une nouvelle classe de fournisseur de services financiers.

Un domaine où Revolut peut être attrayant est celui de leurs services basés sur la cryptographie. Revolut offre à ses clients la possibilité d’acheter facilement des cryptos sur leur compte, bien que le transfert des cryptos vers d’autres portefeuilles ne soit pas autorisé.

Revolut Examen des applications

Les deux plateformes offrent des outils statistiques pour aider leurs clients à suivre leurs dépenses, ainsi que des options peu coûteuses pour les transferts d’argent internationaux. La carte de débit de N26 est directement liée au compte du client, mais la carte de débit de Revolut est prépayée. Les gens qui veulent un accès direct à leurs fonds 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, pourraient ne pas trouver le système de Revolut aussi souhaitable.

En outre, Revolut limite les retraits en espèces à 200 £ par mois pour leur service gratuit, ce qui en fait un mauvais remplacement pour un compte bancaire régulier.

Conclusion

N26 est l’une des quelques nouvelles plates-formes de services bancaires mobiles qui offrent aux consommateurs un grand nombre de services couramment utilisés à des prix très bas. Le fait que N26 opère avec une licence bancaire allemande complète le place en tête de la plupart des autres plateformes en termes de sécurité des dépôts.

Pour les plus jeunes qui n’ont pas besoin de services bancaires complets, le N26 vaut probablement la peine d’être essayé. L’entreprise n’est pas conçue pour escroquer ses clients en leur imposant une foule de frais, et c’est ainsi que les grandes banques tirent des profits supplémentaires de leurs déposants au détail. La carte de débit N26 a un lien direct avec le compte d’un client et son smartphone, ce qui facilite l’utilisation des fonds déposés.

Le seul inconvénient réel de la N26 est sa courte expérience. L’entreprise est entrée sur la scène bancaire mondiale à un moment de calme relatif. Il est difficile de savoir comment ils réagiront aux périodes difficiles sur les marchés financiers, si et quand ils arriveront.

Les banques comme N26 sont un concurrent clair pour les dépôts de personnes qui n’ont pas des dizaines de milliers de livres à garder en sécurité, et ont juste besoin de services bancaires normaux. Si vous voulez en savoir plus sur N26, ou si vous voulez essayer leur plateforme, cliquez ici.

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N26

 

N26 Révision

Avantages

  • Retraits d’espèces gratuits en £GBP
  • Carte bancaire gratuite
  • Aucuns frais pour les paiements par carte à l’étranger
  • Excellente application mobile et Web
  • Bonnes caractéristiques de sécurité

Inconvénients

  • 1,7 % Frais pour retraits à l’étranger
  • Aucune branche physique
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