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Le plan épargne retraite individuel d’Allianz
Allianz, l’un des premiers assureurs européens, propose un plan épargne retraite individuel appelé PER Allianz. Ce plan offre un rendement limité mais présente un faible risque en capital, voire inexistant. De plus en plus de personnes choisissent de souscrire au PER Allianz, qui est généralement bien classé. En 2020, il a affiché un rendement de 1,70% en fonds euro, ce qui est considéré comme un taux satisfaisant par rapport à la moyenne du marché.
La fiscalité du PER Allianz
Le PER Allianz est soumis aux mêmes régimes fiscaux que les autres assurances. En principe, les montants versés sont déductibles du bénéfice imposable ou du revenu global imposable. Les travailleurs non-salariés (TNS) ont la possibilité de choisir s’ils souhaitent déduire ou non leurs versements. Pour les salariés, le plafond de déduction est de 10% du plafond annuel de sécurité sociale, soit 4 114 euros, ou de 10% des revenus professionnels nets avec une limite inférieure à 32 909 euros.
La disponibilité des fonds et les modalités
La disponibilité des fonds
Normalement, les fonds déposés dans le PER Allianz sont disponibles uniquement lors de la retraite. Allianz propose plusieurs options pour la sortie des fonds, telles que la rente, le capital ou les deux. Cependant, il est important de noter que la loi autorise le déblocage anticipé des fonds dans certaines situations exceptionnelles, comme le décès du conjoint, l’invalidité ou le surendettement. Dans d’autres cas, les fonds peuvent être utilisés pour l’achat d’une résidence principale.
Les options de sortie
Avec le PER Allianz, vous avez la possibilité de demander une sortie sous forme de rente viagère réversible ou individuelle, ou sous forme de capital. Pour le calcul de la rente, Allianz prend en compte l’espérance de vie de la personne assurée et fixe les versements en fonction de l’âge présumé du décès. Le montant total de la rente correspond au capital initial à constituer. Il est avantageux de souscrire le plus tôt possible pour réduire le montant à payer.
La souscription au PER Allianz et notre avis
Pour souscrire au PER Allianz, il faut être résident fiscal français et effectuer un premier versement d’au moins 600 euros. Il est également possible de choisir un paiement mensuel de 50 euros. Le formulaire de demande de devis est disponible sur la plateforme d’Allianz. Malgré des frais élevés, la rentabilité de cet investissement est indéniable et le service comprend un accompagnement personnalisé.
